રિપોર્ટમાં ભારતના અલ્ટ્રા-HNIsના વિકસતા રોકાણ, ખર્ચની પદ્ધતિ અને જીવનશૈલી પ્રવાહને ધ્યાનમાં લેવામાં આવ્યા છે
મુંબઇ ૨૬ માર્ચ ૨૦૨૫: કોટક મહિન્દ્રા બેન્ક લિમીટેડ (“બેન્ક”)નો એક ભાગ એવી કોટક પ્રાયવેટ બેન્કિંગ*એ જેની લાંબા સમયથી પ્રતીક્ષા હતી તેવા ‘ટોપ ઓફ ધ પિરામિડ (TOP) રિપોર્ટ’ની તાજેતરની આવૃત્તિ લોન્ચ કરી છે. આ આવૃત્તિ ભારતના અલ્ટ્રા હાઇ નેટવર્થ ઇન્ડિવિડ્યૂઅલ્સ (અલ્ટ્રા-HNIs)ને ઉમદા નાણાંકીય ઉકેલો પૂરા પાડતા કોટક પ્રાયવેટ બેન્કિંગની 20મી જન્જયંતિની ઉજવણી કરે છે.
કોટક પ્રાયવેટનો તાજેતરનો TOP રિપોર્ટ ખર્ચ અને રોકાણ પદ્ધતિઓમાં તેમજ ભારતના અલ્ટ્રા –HNIsના આર્થિક નિર્દેશોમાં ઊંડી આત્મદ્રષ્ટિ પૂરી પાડે છે. તે જીવનશૈલીની પસંદગીઓ, પ્રેરણાઓ અને મહત્ત્વાકાંક્ષાઓ પર પ્રકાશ પાડે છે. સંપત્તિ સર્જન ઉપરાંત આ રિપોર્ટ વ્યક્તિગત અનુસરણ કે જે જે તે વ્યક્તિ તેમના જીવનમાં જે હેતુઓ અને પરિપૂર્ણતા ધરાવે છે તેની વધુ ઊંડી અને અર્થપૂર્ણ યાત્રાને શોધી કાઢે છે.
અલ્ટ્રા-HNIsના લાંબા સમયથી ભાગીદાર તરીકે અને ગ્રાહકોને તેમના હેતુ સાથે જીવવાની વિચારધારા સાથે, કોટક પ્રાયવેટ બેન્કિંગ એવા વિષયોમાં ડોકીયુ કરે છે જે તેમના હૃદયની નજીક હોય, તે રીતે રિપોર્ટને ભારતના વૃદ્ધિ પામતા સમૃદ્ધ વર્ગ પર વિશિષ્ટ અને નમૂનારૂપ વૃત્તાંત બનાવે છે. અર્ન્સ્ટ એન્ડ યંગ LLP^ (EY)થી કાર્યરત કરાયેલ કોટક પ્રાયવેટના TOP રિપોર્ટમાં ભારતભરની 150 શ્રીમંત વ્યક્તિનો સર્વે હાથ ધરવામાં આવ્યો હતો, જે લક્ઝરી અને ભરતા ડિજીટલ પ્રવાહોમાં ઐક વૈશ્વિક રોકાણકારો તરીકે તેમની વિકસતી ભૂમિકાઓ સહિત રોકાણોની તેમની પસંદગીઓમાં થોડો ઉમદા પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે.
કોટક પ્રાયવેટ બેન્કિંગના સીઇઓ ઔઇશ્રયા દાસ જણાવે છે કે,“કોટક પ્રાયવેટનો TOP રિપોર્ટ કોટક પ્રાઇવેટનો TOP રિપોર્ટ ભારતના સૌથી ધનિક વ્યક્તિઓના સૂક્ષ્મ વર્તનને સમજવા માટે એક અમૂલ્ય સ્ત્રોત બની રહ્યો છે. જેમ જેમ ભારતની આર્થિક પરિસ્થિતિ વિકસી રહી છે, તેમ તેમ અમારો રિપોર્ટ જણાવે છે કે અલ્ટ્રા-HINs તેમના પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યીકરણ કરી રહ્યા છે અને સ્થાનિક અને વૈશ્વિક બંને સંપત્તિઓને અપનાવી રહ્યા છે, જે 2028 સુધીમાં તેમના ખર્ચમાં નોંધપાત્ર વધારો માટેના મંચ તૈયાર કરશે. આ વર્ષની આવૃત્તિ ખાસ કરીને એટલા માટે મહત્વપૂર્ણ છે, કેમ કે તે ફક્ત તેમના નાણાકીય નિર્ણયોને જ નહીં પરંતુ તેમની જીવનશૈલી પસંદગીઓ અને કૌટુંબિક વ્યવસાયો* અને એસ્ટેટ આયોજન*ના પરિમાણોમાં ઊંડાણપૂર્વક ડોકીયુ કરે છે, જે તેમની જીવનશૈલીનું વ્યાપક ચિત્ર રજૂ કરે છે.”
EY ઇન્ડિયાના વેલ્થ એન્ડ સેટ મેનેજમેન્ટના ભાગીદાર સૌરભ જોષીએ જણાવ્યુ હતુ કે,“ કોટક પ્રાઇવેટનો TOP રિપોર્ટ સર્વેના પરિણામો અને સમગ્ર ભારતમાં 150 અલ્ટ્રા-HNIના વિશ્લેષણ સાથે તૈયાર કરવામાં આવ્યો છે. સ્થાનિક આર્થિક વૃદ્ધિ અને ખાનગી સંપત્તિમાં વધારો થવાનો આશાવાદ અલ્ટ્રા-HNIsની આકાંક્ષાઓ અને તેમના રોકાણોની સમજદારીમાં પ્રતિબિંબિત થાય છે. ભારતીય અલ્ટ્રા-HNIs વૈશ્વિક ઓળખ અપનાવી રહ્યું છે કારણ કે તેઓ વિવિધ પરિબળો દ્વારા પ્રેરિત સરહદો પાર કરે છે. અલ્ટ્રા-HNIs સેગમેન્ટ જોવા જેવું છે, જે ગતિશીલ વૃદ્ધિ, વિકસતી જરૂરિયાતો અને પેઢીઓ દરમિયાન સંપત્તિનું સંચાલન અને જાળવણી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તેમાં પરિવર્તનશીલ પરિવર્તન દ્વારા ચિહ્નિત થયેલ છે.”
| મહત્ત્વના તારણો:
· મજબૂત આર્થિક પ્રવૃત્તિ અલ્ટ્રા-HNIs*માં ભારતમાં IPO તેજીને વેગ આપે છે: o 2023 અને 2024ના અંતમાં, મજબૂત આર્થિક પ્રવૃત્તિ અને હકારાત્મક રોકાણકારોની ભાવનાને કારણે ભંડોળ એકત્ર કરવામાં વધારો થયો, જેમાં 14% અલ્ટ્રા-HNIsએ તેમના પ્રાથમિક વ્યવસાયના વેચાણને તેમના સંપત્તિના સ્ત્રોત તરીકે ગણાવ્યું. o 2024માં ભારત 268 આઈપીઓ સાથે વૈશ્વિક સ્તરે આગળ રહ્યું, જેનાથી રોકાણકારોનો વિશ્વાસ વધ્યો અને તેનો વૈશ્વિક આઈપીઓ બજાર હિસ્સો 30% થયો, જ્યારે એમએન્ડએ અને પીઈ/વીસી પ્રવૃત્તિઓમાં ઘટાડો થયો હતો. રોકાણકારોએ સ્પષ્ટ નિર્ગમન (એક્ઝિટ) વ્યૂહરચના સાથે ટકાઉ વ્યવસાય યોજનાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું હતુ. · ઇક્વિટી પસંદગીના સંપત્તિ વર્ગ તરીકે ચમકી રહી છે: અલ્ટ્રા-HNIs તેમના રોકાણનો 32% ઇક્વિટીમાં ફાળવે છે, જેમાં 89% વ્યક્તિગત શેરોની તરફેણ કરે છે. વૈશ્વિક ઇક્વિટી, ખાસ કરીને યુ.એસ.માં આકર્ષણ મેળવી રહી છે. · રોગચાળા પછીનું પરિવર્તન: આરોગ્ય અને સુખાકારી ખર્ચ કેન્દ્ર સ્થાને છે: મહામારી પછીના, અલ્ટ્રા-HNIs વ્યાપક સુખાકારીને પ્રાથમિકતા આપી રહ્યા છે, જેમાં 90%થી વધુ તેને આવશ્યક ખર્ચ માને છે. તેઓ તેમના બજેટના 10% આરોગ્ય અને સુખાકારી માટે ફાળવે છે, જેમાં 81% નિવારક આરોગ્યસંભાળ અને જીવનશૈલીમાં ફેરફાર પર તેમના ખર્ચમાં વધારો કરે છે. સ્થાનિક અને આંતરરાષ્ટ્રીય બંને પ્રકારની સુખાકારી યાત્રામાં વધારો થયો છે, જેમાં ઉત્તરાખંડ અને કેરળ જેવા સ્થળો લોકપ્રિય છે. વધુમાં, અલ્ટ્રા-HNIs ઘરેલું ફિટનેસ ઉકેલો અને ટકાઉ આહારમાં રોકાણ કરી રહ્યા છે. લિઝર માટે વિદેશ મુસાફરી પણ નોંધપાત્ર છે, જેમાં 7% ખર્ચ તેના માટે સમર્પિત છે, અને વૈભવી, વિશિષ્ટ અનુભવોની માંગ વધુ છે. · સંગ્રહયોગ્ય વસ્તુઓની મોહક દુનિયા*: અલ્ટ્રા-HNIs માટે સંગ્રહયોગ્ય વસ્તુઓ એક મહત્વપૂર્ણ રસ છે જેમાં વ્યક્તિગત રુચિ, સાંસ્કૃતિક પ્રશંસા અને વ્યૂહાત્મક રોકાણનો સમાવેશ થાય છે. સંગ્રહયોગ્ય વસ્તુઓમાં ઝવેરાત, ફાઇન આર્ટ, વિન્ટેજ વાઇન, ક્લાસિક ઓટોમોબાઇલ્સ, દુર્લભ સિક્કા, સ્ટેમ્પ, લક્ઝરી બેગ અને NFTનો સમાવેશ થાય છે. નોંધનીય છે કે, 94% અલ્ટ્રા-HNIs પાસે ઝવેરાત છે, 73% પોતાની કલા છે, અને NFTs# ક્રિપ્ટોકરન્સી કરતા વધુ લોકપ્રિયતા મેળવી રહ્યા છે, 24% ડિજિટલ સંપત્તિ ખરીદીનું આયોજન કરી રહ્યા છે#. · ઉચ્ચ ઉપજ અલ્ટ્રા-HNIsમાં વ્યાપારી રિયલ એસ્ટેટને લોકપ્રિય બનાવે છે*: અલ્ટ્રા-HNIsના 45% માટે વ્યાપારી રિયલ એસ્ટેટ ટોચની સંપત્તિ પસંદગી છે, જે રહેણાંક રિયલ એસ્ટેટ માટે 33%ની તુલનામાં વધુ ઉપજ અને વધુ સારી લીઝિંગ શરતો પ્રદાન કરે છે. · અલ્ટ્રા-HNIs માટે ઉત્તરાધિકાર આયોજનની કલા – સંપત્તિનું સુરક્ષિત સંક્રમણ*: અલ્ટ્રા-HNIsના 37% સુરક્ષિત સંપત્તિ ટ્રાન્સફરને પ્રાથમિકતા આપે છે, 43% આયોજન માટે ખાનગી બેંકરો અથવા એકાઉન્ટન્ટ્સ પર આધાર રાખે છે. બે તૃતીયાંશ લોકો એસ્ટેટ અને ઉત્તરાધિકાર આયોજનને આવશ્યક માને છે, જોકે 30% લોકોએ હજુ સુધી કોઈ યોજના બનાવી નથી. · વૈશ્વિક સરહદો: સરહદ ઉપરાંતનું રોકાણ: 62% અલ્ટ્રા-HNIs આક્રમક ઇક્વિટી રોકાણો પસંદ કરે છે, જેમાં ત્રીજા ભાગના મુખ્યત્વે યુ.એસ. અને યુકેમાં વૈશ્વિક રોકાણો ધરાવે છે. રહેણાંક રિયલ એસ્ટેટ, ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ લોકપ્રિય વૈશ્વિક સંપત્તિ છે. · અલ્ટ્રા-HNIs સ્થળાંતરનો ઉકેલ*: સર્વેક્ષણ કરાયેલા 5 માંથી 1 અલ્ટ્રા-HNIs હાલમાં સ્થળાંતરની પ્રક્રિયામાં છે અથવા સ્થળાંતર કરવાની યોજના ધરાવે છે, જેમાંથી મોટાભાગના લોકો તેમની ભારતીય નાગરિકતા જાળવી રાખીને તેમના પસંદ કરેલા યજમાન દેશમાં કાયમી ધોરણે રહેવાનો ઇરાદો ધરાવે છે. વ્યાવસાયિકો ઉદ્યોગસાહસિકો અથવા વારસદારો કરતાં સ્થળાંતર કરવાની વધુ વૃત્તિ દર્શાવે છે. વૈશ્વિક સ્થળાંતરને ધ્યાનમાં લેતા, 69% લોકોએ વ્યવસાયિક કામગીરીને સરળ બનાવવાને મુખ્ય ચાલક તરીકે ગણાવી હતી. · હેતુ સાથે જીવવાનો અલ્ટ્રા-HNIs ખ્યાલ: જ્યારે અલ્ટ્રા-HNIs સંપત્તિનું સર્જન કરવાનું અને તેના લાભો મેળવવાનું ચાલુ રાખે છે, ત્યારે એક ઊંડી, વધુ મહત્વપૂર્ણ યાત્રા તેમના જીવનના હેતુને પૂર્ણ કરે છે અને તેને મજબૂત બનાવે છે. 26% અલ્ટ્રા-HNIs એવા નવીનતાઓ તરીકે પોતાની જાતને ઓળખાવાની ઇચ્છા રાખે છે જે તેમના વ્યાવસાયિક અને વ્યક્તિગત જીવનમાં પરિવર્તન લાવે છે. |
* કોટક પ્રાઇવેટ એ કોટક ગ્રુપ દ્વારા ગ્રુપની અનેક સંસ્થાઓમાં ઓફર કરવામાં આવતી દરખાસ્ત છે. કોટક પ્રાઇવેટ બેંકિંગ દ્વારા રોકાણ સેવાઓ (વિતરણ અને રેફરલ) ઓફર કરવામાં આવે છે, જે કોટક મહિન્દ્રા બેંક લિમિટેડ (બેંક) માં સ્થિત છે. રોકાણ સલાહકાર સેવાઓ કોટક ઓલ્ટરનેટ એસેટ મેનેજર્સ લિમિટેડ (KAAML) દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે. ફેમિલી ઓફિસ સેવાઓ – રોકાણ સંબંધિત સેવાઓ KAAML દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે અને રોકાણ સલાહકારને આનુષંગિક સેવાઓ KAAML દ્વારા સંકલિત તૃતીય પક્ષ સેવા પ્રદાતાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવશે. એસ્ટેટ પ્લાનિંગ સેવાઓ કોટક મહિન્દ્રા ટ્રસ્ટીશીપ સર્વિસીસ લિમિટેડ (KMTSL) દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવે છે. કોટક સિક્યોરિટીઝ લિમિટેડ દ્વારા બ્રોકિંગ સેવાઓ ઓફર કરવામાં આવે છે. કોટક સિક્યોરિટીઝ લિમિટેડ, KAAML અને KMTSL બેંકની સંપૂર્ણ માલિકીની પેટાકંપની છે. સખાવતી અને સામાજિક અસર રોકાણ સેવાઓ બાહ્ય નિષ્ણાતો દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવે છે અને કોટક ગ્રુપ દ્વારા સંકલિત કરવામાં આવે છે.
આ રિપોર્ટમાં વ્યક્ત કરાયેલા મંતવ્યો બેંક અથવા તેના કર્મચારીઓના મંતવ્યો હોવા જરૂરી નથી. બેંક સંપૂર્ણતા અથવા ચોકસાઈના સંદર્ભમાં કોઈપણ પ્રકારની બાંયધરી આપતી નથી. આ રિપોર્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતી ગ્રાહકોના લાભ માટે પેનલમાં સમાવિષ્ટ બાહ્ય નિષ્ણાતો પાસેથી મેળવવામાં આવી છે અને તે બેંક તરફથી કાનૂની સલાહ નથી. બેંક અને તેની પેટાકંપનીઓ, તેના ડિરેક્ટરો, કર્મચારીઓ, યોગદાનકર્તાઓ અને કર્મચારીઓ અહીં સમાવિષ્ટ કોઈપણ માહિતી પર નિર્ભરતા અથવા ઉપયોગથી થતા કોઈપણ નુકસાન અથવા નુકસાન માટે જવાબદાર કે જવાબદાર રહેશે નહીં.
^ EY સલાહકાર, કર, વ્યવહાર અને ખાતરી સેવાઓમાં વૈશ્વિક નેતા છે. EY નાણાકીય સેવાઓ ઉદ્યોગના અગ્રણી સેવા પ્રદાતાઓમાંની એક છે જેમાં નાણાકીય સેવાઓના દરેક ક્ષેત્રમાં કાર્યાત્મક ડોમેન નિષ્ણાત છે – બેંકિંગ, વીમા, મૂડી બજારો, ટ્રેઝરી, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન, જથ્થાત્મક અને વિશ્લેષણ. EY વૈશ્વિક સંગઠનનો સંદર્ભ આપે છે, અને અર્ન્સ્ટ એન્ડ યંગ ગ્લોબલ લિમિટેડની એક અથવા વધુ સભ્ય કંપનીઓનો સંદર્ભ લઈ શકે છે, જેમાંથી દરેક એક અલગ કાનૂની એન્ટિટી છે. EY EYGM લિમિટેડની ભારતીય ક્લાયન્ટ સેવા આપતી સભ્ય કંપનીઓમાંની એક છે. અમારી સંસ્થા વિશે વધુ માહિતી માટે, કૃપા કરીને www.ey.com/inની મુલાકાત લો.
આ રિપોર્ટમાં સારાંશ સ્વરૂપમાં માહિતી છે અને તેથી તે ફક્ત સામાન્ય માર્ગદર્શન માટે બનાવાયેલ છે. તેનો હેતુ વિગતવાર સંશોધન અથવા વ્યાવસાયિક નિર્ણય લેવાની પ્રક્રિયાનો વિકલ્પ બનવાનો નથી. EY કે વૈશ્વિક અર્ન્સ્ટ એન્ડ યંગ સંસ્થાના અન્ય કોઈ સભ્ય આ રિપોર્ટમાં આપેલી કોઈપણ સામગ્રીના પરિણામે કાર્યવાહી કરતી અથવા કાર્યવાહીથી દૂર રહેતી કોઈપણ વ્યક્તિને થયેલા નુકસાન માટે કોઈપણ જવાબદારી સ્વીકારી શકશે નહી.